ISA계좌 약점 장점 한눈에 알아보기
ISA계좌, 즉 개인종합자산관리계좌는 개인 투자자들에게 다양한 금융 상품 투자와 세제 혜택을 한 번에 제공하는 금융 서비스입니다. 2016년에 도입된 이후 만능통장으로 불리며 큰 인기를 얻고 있는 ISA는 예금, 펀드, 파생결합증권 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있게 해줍니다. 이번 포스팅에서는 이런 ISA계좌가 무엇인지, 장점과 단점 그리고 ISA계좌를 개설해야 하는 이유에 대하여 살펴보도록 하겠습니다. ISA계좌는 투자자의 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있도록 도와주는 금융 서비스입니다.
투자자의 자산 성장을 지원하고, 장기적인 자산 관리 및 투자를 유도하기 위해 도입되었습니다. 이 계좌를 통하여 투자자는 제품군 다양화, 세금 절감, 중도 인출 가능성 및 투자 교육 기회 등 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다.
ISA계좌란 무엇일까요?
그럼 제일먼저 당연히 ISA계좌가 무엇인지를 알고 넘어가야하는게 당연하겠죠?? ISA계좌는 개인종하자산관리계좌라고 하며, 절세를 통해서 재산형성을 돕는 것을 목적으로 제도화한 상품 중에 하나라고 생각하시면 되겠는데요. ISA계좌 하나를 가지고 저희들이 알고있는 국내주식, 그리고 채권, ETF, 해외주식등 다양한 투자가 가능하며, 이런 투자를 통해서 얻은 수익에 에 대하여 원래 일정한 세금을 지불한 후 본인이 투자해서 얻은 금액을 받을수가 있습니다.
하지만 이런 세금부분을 ISA계좌를 통한다면 세금으로 나가는 돈을 아낄수가 있습니다.
ISA계좌 가입방법
그럼 ISA계좌를 가입하는 방법에 에 대하여 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 위에서 언급드렸듯이 제일먼저 ISA계좌 가입시 일반형과 서민형으로 나뉘어서 가입이 가능한데요. 조건에 충족한다면 서민형으로 가입이 가능한데요. 조건 1. 만 열아홉살 이상 거주자 또는 직전연도 근로수익이 있는 만 15 열아홉살 조건 2. 직전3년간 1번이라도 금융소득 종합과세 대상자가 아닌 자 조건 12 모두 만족 시 가입이 가능합니다.
또한, 근로수익이 5,000만원 이하라면 절세 장점이 더 큰 서민형으로 가입이 가능합니다. 위를 참고하셔서 나에게 맞는 가입조건을 보시고 가입이 가능하며, ISA계좌는 모바일이나 웹에서 가입이 가능하며 가까운 증권사 등을 통해서도 가입이 가능합니다.
ISA계좌의 주요 혜택
다양한 혜택을 제공해 아주 인기가 높은 금융 상품으로 세제 혜택, 손익통산 및 이월공제 가능성, 다양한 투자 상품 접근성, 정부의 지속적인 지원 및 혜택 증대 등이 있습니다. 이런 혜택에 대하여 정확히 알아보겠습니다. 세제 혜택 가장 큰 매력 중 하나는 바로 세제 혜택입니다. 위에서 잠시 언급했듯이 투자 수익에 대하여 세금 면제 혹은 저율과세 혜택을 받을 수 있으며, 투자자의 세부담을 크게 줄여줍니다. 투자 포트폴리오의 다양화를 통하여 상품들의 손익을 상계하 수 있어 실질적으로 세부담을 줄일 수 있습니다.
윤석열 정부 하에서 ISA계좌의 세금 면제 혜택과 납입 한도가 확대되었습니다.
개설 방법과 가입 조건
ISA계좌는 증권사를 통하여 간단하게 개설할 수 있습니다. 개설 절차는 대부분 금융 기관에서 온라인 또는 오프라인 방식으로 진행되며, 오라인의 경우 해당 금융기관의 웹사이트나 모바일 앱을 통하여 간단한 신청 절차를 거쳐 계좌를 개설할 수 있습니다. 오프라인의 경우 금융기관의 지점을 직접 방문하여 연관 서류를 제출하고 계좌를 개설합니다. 가입 조건 대상 가입 대상은 만 열아홉살 이상의 대한민국 거주자입니다.
이는 주부나 학생도 포함하며, 직전 연도에 근로수익이 있는 경우 만 15세부터 만 열아홉살 미만의 청소년도 계좌를 개설할 수 있습니다. 서민형 ISA: 서민형 ISA의 경우, 직전연도 근로소득 총 급여액이 5천만 원 이하 또는 종합수익이 3,800만 원 이하인 만 열아홉살 이상 소득 없는 거주자가 가입할 수 있습니다.
ISA계좌의 장점과 단점
모든 금융 상품이 그렇듯 ISA계좌 역시 장점과 단점이 공존합니다. 다양한 금융상품 투자 가능 예금, 펀드, ETF, 채권 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 통합 계좌로서, 자산 제품군 다양화와 효율적인 자산 관리를 가능하게 하비다. 세제 혜택 세금 면제 혜택과 세금 감면 장점이 포함되어 있어, 이자소득과 배당소득에 대하여 일정 금액까지 세금 면제 혜택을 받을 수 있으며, 손익통산을 통하여 실질적인 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
손익 통산 및 세액 공제 투자 손실을 다른 투자의 수익과 상계할 수 있어, 일부 투자에서 손실이 발생하더라도 다른 투자에서이 수익으로 손실을 메울 수 있으며, 결국 순수익에 대해서만 세금 부과받게됩니다. 납입 한도 및 세금 면제 혜택 확대: 최근 정책 변경으로 ISA계좌의 납입 한도와 세금 면제 한도가 확대되었습니다.
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