퇴직연금 디폴트옵션 제도가 뭐죠
퇴직연금의 디폴트옵션사전지정운용제도이 1년의 유예기간을 마친 뒤 7월 12일부터 의무화됩니다. 이번에는 현재 이슈화되고 있는 퇴직연금 디폴트옵션에 관해 알아보겠습니다. 퇴직연금 디폴트옵션이란 DC형 또는 IRP 가입자의 돈이 계좌에 방치되어 있는 것을 방지하기 위해 마련된 제도입니다. 확정기여형 퇴직연금제도DC, 개인형 퇴직연금제도IRP 가입자가 적립금의 운용 방법을 자체적으로 선정하지 않을 경우 사전에 지정한 상품으로 퇴직연금을 운용하게 됩니다.
디폴트대안은 DC형 가입자의 90가 직접 연금을 운용해야 하지만, 별도 운용 지시를 하지 않아서 수익률이 없는 사안을 보완하기 위함입니다. 운용지시가 없는 고객의 적립금을 금융회사가 사전에 지한 금융상품에 투자하도록 하여 퇴직연금 수익을 내게 합니다.
운용지시 지연이 없는 경우에도 디폴트옵션으로 운용할 수 있어요.
가입자는 희망할 경우 퇴직연금 적립금을 6주간의 대기기간 없이 바로 디폴트옵션으로 운용할 수 있습니다. DC 가입자의 소속 직장에서 규약이 변경되지 않아 디폴트옵션을 지정할 수 없는 경우, 가입자는 직접 지시를 통하여 적립금을 디폴트옵션 상품으로 운용할 수 있습니다. 가입자가 디폴트옵션 상품으로 적립금을 운용하고 있더라도, 일반상품으로 변경할 수 있습니다.
디폴트옵션 장단점
투자 관련 공부를 하면서 직접 투자를 하는 직장인들이라면 사실 디폴트옵션이 크게 의미가 없을 겁니다. 하지만 실제로 생계에 바쁜 직장인들이 20,30년 후 받을 노후자산을 직접 운용하기 어렵고 또 어차피 미래에 받을 수 있는 돈이라는 생각에 방치하고 있을 확률이 높습니다. 이에 정부가 직접 설정을 장려하며 장기간 방치되고 있을 퇴직연금을 운용사가 시장으로 끌어내 활성화하고 운용수익률을 높이고자 한 겁니다.
디폴트 옵션의 장점이자 핵심은 역시 수익률입니다. 100 원리금 보장상품이 아닌 상품으로 설정한 경우 일반 퇴직연금 관련된 상품보다. 높은 금리의 원리금 보증 상품과 낮은 보수의 펀드에 가입하여 추후 수익을 얻을 확률이 높을 수 있습니다. 하지만, 디폴트옵션 역시 투자라는 것을 잊으면 안 됩니다.
디폴트옵션을 지정하더라도 당장 운용상품이 변경되지는 않아요.
디폴트대안은 DC, IRP 가입자가 “운용지시를 하기 까다로운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다. 따라서, 기존에 운용하고 있던 상품이 있는 가입자는 디폴트옵션 지정과 중요하지 않게 기존의 상품으로 계속 운용되며, 이전 상품의 만기가 도래했음에도 운용지시가 없는 경우 등에 한하여 일정 기간(6주) 대기 후 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다.
안 하고 싶어도 강제로 해야 하나요?
개인이 원하지 않으면 강제할 수는 없어요. 모든 유형의 퇴직연금 사용자에게 적용되는 것도 아니에요. 디폴트 옵션을 적용할 수 있는 유형과 없는 유형이 나눠지는데요. 내 퇴직연금에 디폴트 옵션을 적용할 수 있는지 알려면 먼저 퇴직연금의 종류를 알고 있어야 해요. 세 명의 직장인이 있다고 가정해 보시면 나이와 연차는 모두 다르지만 퇴직연금에 가입했다는 공통점이 있죠 단, 이 퇴직연금을 관리하는 법은 저마다.
의무적으로 가입해야 하는가? 불이익은?
현재 법령에 의하면 DC, IRP 퇴직연금 가입자라면 디폴트옵션을 설정해야 하지만 강제성은 없습니다. 즉, 근로자 입장에서는 설정하지 않아도 과태료나 불이익이 생기지 않습니다. 설정하지 않아도 금융사에서 가끔은 안내문자가 오는 정도일 겁니다. 하지만 기존에 운용하던 원리금보장상품이 있으면 디폴트옵션을 설정하는 게 좋겠습니다. 투자에 대한 관심이 없습니다.면 100 원리금 보장상품으로라도 설정을 해야 합니다.
왜냐하면 이전 운용되던 상품의 만기 시 자동 재예치가 중단됩니다. 그래서 기간이 만료된 경우 현금으로 운용되어 이자수익을 받을 수 없게 됩니다. 또한 이전 일반 퇴직연금 상품보다. 금리가 높고 수수료가 저렴하다고 하니 방치하지 말고 한번 알아보시는 것도 좋다고 생각합니다. 퇴직연금 디폴트옵션에 대한 의견이 아직 분분합니다.
자주 묻는 질문
운용지시 지연이 없는 경우에도 디폴트옵션으로 운용할 수
가입자는 희망할 경우 퇴직연금 적립금을 6주간의 대기기간 없이 바로 디폴트옵션으로 운용할 수 있습니다 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
디폴트옵션 장단점
투자 관련 공부를 하면서 직접 투자를 하는 직장인들이라면 사실 디폴트옵션이 크게 의미가 없을 겁니다 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.
디폴트옵션 장단점
디폴트대안은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 까다로운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
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